80后理财案例分析,如何实现一年购房买车计划
奋发树
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80后理财案例分析,如何实现一年购房买车计划
理财案例:
我今年27岁,未婚,是成都人,同大多数年轻人一样,爱交朋友、好玩,因收入较高(月均8000元),有社会保险保障,生活负担轻,工作三年多已有18万元的积蓄。我希望一年内购置按揭住房一套,首付在20万元以内;另购置6万元左右轿车一辆。理财案例分析:你的收入来源比较稳定也比较单一。每月净余约5000元,储蓄率为62%,一年净余额约为6万元。表面看来,目前你的收支情况良好。但要看到,现在并非你的支付高峰期,目前宽裕的收支情况需要为未来积蓄资金。只靠社会统筹的社保与医保,难以保障日后的房贷、车贷、生病住院等支出。理财师认为,你缺乏全面的保险保障;投资仅限储蓄,品种过于单一;目前资产无法满足即将到来的支付高峰。理财建议:1、建立备用金应急。金额以18万元资产的5%为宜,约9000元,用于购买货币市场基金,需要时可及时赎回。2、购房支出。考虑到一年内购房的目标,首期需要的资金主要包括购房首付与装修。理财师建议18万元资产的80%,约15万元,选择购买2-3只股票型开放式基金构建的基金组合,保守估计未来一年开放式基金的平均年收益率在30%左右,收益约为4.5万元。保守估计,你能筹集的购房、购车首付款总共约为20多万元,可支付成都市三环之间约80平方米的住房20%首付款,以及价值6万元的汽车30%首付款。3、保障支出。有必要从目前年收入净余部分中动用部分资金用于购买商业保险。理财师建议以资产的15%,约27000元购买保险,主要投保意外险与重疾险等,作为对社会统筹的社保的必要补充。
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